Generalmente si definisce PRESTITO PERSONALE, un finanziamento di un determinato
importo di denaro, da parte di una banca, societÓ finanziaria o istituto specializzato, nor-
malmente erogati ad un tasso di interesse fisso e un piano di rimborso rateale costante,
solitamente cadenza mensile e di tipo "Francese", con rata determinata dalla somma di
una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente nel tempo.

E' una modalitÓ  di finanziamento  particolarmente  utilizzato per  esigenze  personali  di
qualsiasi genere, che riguardano la vita privata e familiare. L'utilizzo per scopi personali
ha determinato un largo successo del prodotto in Italia, il prestito personale rientra nella
categoria del cosiddetto Credito al Consumo, ossia tra quelle attivitÓ di finanziamento di
persone fisiche e famiglie destinate a sostenere i consumi. Quando serve per acquista-
re qualcosa e il finanziatore ne condiziona la concessione all'acquisto (ad esempio auto,
televisore, corso di formazione) si chiama prestito finalizzato o credito collegato e, di so-
lito, il finanziatore versa la somma  direttamente  al venditore. Se invece  viene richiesto
perchŔ si ha bisogno di denaro  liquido, si chiama  prestito non  finalizzato. Sono  quindi
escluse dal credito ai consumatori tutte le esigenze che riguardano attivitÓ professionali,
quali l'acquisto di una macchina agricola o una stampante per il negozio.

Tra le categorie di prestito  personale trovano posto il prestito rimborsabile tramite ces-
sione del quinto dello stipendio e il prestito rimborsabile mediante delega di pagamento
trattati da EsitoPrestiti nel presente sito.
La cessione del quinto dello stipendio è una particolare tipologia di prestito personale rivolto ai lavoratori dipendenti, da estinguersi mediante cessione di quote dello sti-
pendio o salario fino al quinto dell'ammontare dell'emolumento valutato al netto delle
ritenute.

Anche i pensionati pubblici e privati possono accedere ai prestiti mediante cessio-
ne del quinto di quote della pensione valutate al netto delle ritenute fiscali.

La durata del finanziamento non pu˛ eccedere i 120 mesi, la durata minima è 24 mesi,
la scadenza massima non pu˛ eccedere gli 85 anni di età.

Questa tipologia di prestito, nel contesto normativo, viene disciplinato in particolar mo-
do dal D.P.R. 180/1950, legge speciale sulla cedibilità delle retribuzioni, delle pensioni
e sul concorso di vincoli sugli stipendi, salari e pensioni.
Con il termine Delega di Pagamento si intende un prestito personale con pagamento
rateale concesso al lavoratore dipendente, di Amministrazioni pubbliche o private.

Estinguibile mediante trattenute di quote della retribuzione mensili, fino ad un massimo
di un quinto dell'ammontare dell'emolumento valutato al netto delle ritenute trattenute
e versate dal datore di lavoro direttamente al finanziatore.

Il prestito deve dunque essere assistito da un mandato irrevocabile a effettuare le trat-
tenute e i versamenti conferito dal dipendente al proprio datore di lavoro.

Le amministrazioni parastatali (Enti pubblici quali Regioni, Province, Comuni, Asl, etc. )
e le società a partecipazione ,maggioritaria da parte dello stato e di Enti pubblici, gene-
ralmente assumono incarichi di delegazioni finalizzate alla concessione di prestiti a rim-
borso rateale.

Il finanziamento con delegazione di pagamento può essere affiancato alla cessione del
quinto, tuttavia nel caso di concorso di più trattenute sulla retribuzione l'importo dovrà
essere contenuto nel limite massimo del 50% dello stipendio o salario mensile netto.
Per definizione il prestito  per consolidamento  debiti è un prodotto finanziario che per-
mette di consolidare (da cui il nome) debiti assunti attraverso precedenti finanziamenti.

Tecnicamente si tratta di un prestito generalmnete strutturato con durata medio/lunga
a rimborso rateale, il cui importo è in grado di assorbire mediante estinzione anticipata
altri finanziamenti in essere.

L'importo richiesto da cliente viene avanzato mediante una combinazione rata/durata
più comoda con l'obiettivo di liberare parte degli impegni gravanti sulla retribuzione o
pensione, pianificare nel tempo i debiti in funzione delle entrate complessive personali
e familiari.

Oltre che per estinguere debiti in essere, la formula del consolidamento è utilizzata an-
che per ottenere nuova liquidità.

La cessione del quinto dello stipendio e il prestito delega rappresentano prodotti finan-
ziari a rimborso pluriennale potenzialmente adatti per essere attentamente valutati ed
utilizzati dall'utente quale strumento di consolidamento di piccoli prestiti in precedenza contratti.
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